Čo robiť, ak vám banka neschválila hypotéku

Zamietnutie hypotéky prichádza často v tom najhoršom momente. Nehnuteľnosť je vybraná, predstavy o bývaní hotové a zrazu príde odpoveď, s ktorou nikto nepočíta. V hlave sa okamžite objavia otázky, pochybnosti a obavy, či má vôbec zmysel pokračovať.

Dobrá správa je, že tento scenár zažíva oveľa viac ľudí, než sa na prvý pohľad zdá. A ešte lepšia správa je, že vo väčšine prípadov existuje riešenie. Zamietnutá hypotéka totiž nemusí znamenať koniec sna o vlastnom bývaní, ale skôr začiatok procesu, ktorý vás k nemu nakoniec privedie.

Keď banka povie nie, nie je to osobné

Moment, keď banka oznámi, že hypotéku neschválila, býva pre mnohých veľmi nepríjemný. Objaví sa stres, pochybnosti a často aj pocit zlyhania. Dôležité je však pochopiť jednu vec hneď na začiatku – banka nerozhoduje na základe sympatií ani snov o bývaní. Rozhoduje na základe čísel.

Ak jej výpočty v danom momente nevyšli, odpoveď je jednoduchá: nie. To však ešte neznamená, že rovnaká odpoveď príde aj o pár mesiacov alebo v inej banke. Veľmi často ide len o aktuálne nastavenie podmienok, nie o definitívny verdikt.

Prečo hypotéka neprešla

Dôvody, prečo banka hypotéku zamietne, sú väčšinou veľmi podobné. Najčastejšie ide o príjem, ktorý podľa bankových výpočtov nestačí, prípadne o existujúce úvery či splátky, ktoré znižujú schopnosť splácať nový záväzok. Problémom môže byť aj krátka pracovná história, skúšobná doba alebo zmluva na dobu určitú. Niekedy rozhodne aj záznam v úverovom registri, hoci ide len o staršiu alebo zabudnutú splátku.

Podstatné je zistiť presný dôvod. Všeobecná odpoveď, že klient nespĺňa podmienky, nestačí. Až keď poznáte konkrétny problém, môžete ho začať riešiť.

Čo robiť po zamietnutí

Prvou reakciou by nemala byť panika ani okamžité posielanie žiadostí do ďalších bánk. Oveľa rozumnejšie je zastaviť sa a urobiť si jasno v tom, kde sa situácia dá zlepšiť. Niekedy pomôže znížiť alebo úplne zrušiť menšie úvery, ktoré sa na prvý pohľad nezdajú dôležité. Inokedy stačí počkať na ukončenie skúšobnej doby alebo predĺženie pracovnej zmluvy.

Svoju rolu môžu zohrať aj vlastné úspory. Čím vyšší je vlastný vklad, tým menší úver banka posudzuje a tým nižšie riziko v ňom vidí. Občas sa ukáže, že problém nie je ani tak v klientovi, ako skôr v nehnuteľnosti, jej cene alebo hodnote podľa znaleckého posudku.

Nie každá banka rozhoduje rovnako

Veľkou výhodou pre klienta je fakt, že banky nemajú rovnaké pravidlá. To, čo je problém v jednej banke, môže byť v druhej úplne v poriadku. Niektoré banky sú prísnejšie na registre, iné lepšie vychádzajú živnostníkom alebo mladým ľuďom. Aj preto sa často stáva, že klient odchádza z jednej banky s odmietnutím a z druhej s podpísanou zmluvou.

Práve tu má zmysel porovnanie možností a správne načasovanie ďalších krokov.

Zamietnutá hypotéka nie je prehra

Ak vám banka neschválila hypotéku, neznamená to, že na vlastné bývanie nemáte. Znamená to len, že v danom momente a za daných podmienok to nevyšlo. Vo väčšine prípadov existuje riešenie – len si vyžaduje trpezlivosť, úpravu stratégie a správne rozhodnutia.

Cesta k vlastnému bývaniu nemusí byť priama. Dôležité však je, že zamietnutie nie je koniec, ale často len krok, ktorý vás nasmeruje k lepšiemu výsledku.